『富爸爸窮爸爸』教會我們哪些財富思維?

『富爸爸窮爸爸』教會我們哪些財富思維?| 善用3個思維,打造自己的財富自由

分享:

  • 資產VS負債 你懂了嗎?
  • 『現金流』與『你的資產階級』關係?
  • 決定貧富差距的『ESBI』?
  • 『財富自由』真的遙不可及嗎?

分享《富爸爸窮爸爸》一書中的財商知識,並如何善用知識,打造自己的財富自由。

《富爸爸窮爸爸》是什麼?

作者-

羅勃特‧T‧清崎  Robert T. Kiyosaki

  • 出生於夏威夷的第四代日裔美國人。
  • 1982年,創辦國際教育公司,講授商業和投資課程。
  • 1994年,47歲的清崎賣掉自己的公司,實現財務自由。
  • 隨後出版《富爸爸,窮爸爸》《富爸爸,有錢有理》《富爸爸投資指南》…等著作。
  • 現今已翻譯成51種語言版本,在109個國家銷售。

書目-

  • 前言:富爸爸,窮爸爸
  • 第一課:富人不為錢工作
  • 第二課:為什麼要教授財務知識
  • 第三課:關注自己的事業
  • 第四課:稅收的歷史和公司的力量
  • 第五課:富人的投資
  • 第六課:為學習而工作,而不是為了錢 

資產VS負債 你懂了嗎?

什麼是資產?什麼是負債?其實定義,並非在你「購入的物件」,而是「物件的用途」

它是否可以提供你「現金流」收入來源。

舉例1.>

  • <負債>:我申辦了一台iphone,月租費1,499元,自用
  • <資產>:我申辦了一台iphone,月租費1,499元,每月出租2,000元

<舉例2.>

  • <負債>:我買了一台車,每月車貸30,000元,自用
  • <資產>:我買了一台車,每月車貸30,000元,靠它送貨每月賺50,000元

買房子應該就是投資了吧?老一輩說有土斯有財,房地產應該是投資!

<再舉一個例子3.>

  • <負債>:我買了房子,30年房貸每月繳40,000元,自住
  • <資產>:我買了房子,30年房貸每月繳40,000元,出租月收50,000元

看懂差別了嗎?或許有人會說房地產會漲呀?沒錯!但它也可能會跌,除非你會預測未來~

買房是儲蓄嗎?四大盲點一次解析

《富爸爸窮爸爸》一書想跟我們分享的簡單道理

  • 資產-就是可以持續把錢放進你口袋的東西
  • 負債-就是持續把錢從你口袋取走的東西

『現金流』與『你的資產階級』

『現金流』是什麼?

總收入-總支出=現金流(可自由運用的資金)

許多人認同收入的重要,選擇認真加班工作,多兼幾份差,白天上班、晚上擺攤、清晨送報…等,

收入結構不單來自於工作(主動收入),應來自於資產(被動收入),

差別在於前者需犧牲『時間』『健康』,隨年紀增長產值下降,

後者著重在『建立收入系統』『購入資產』,擁有更多的時間,打造更多的收入源。

『你的資產階級』是?

階級收入
  • 窮人:收入與支出打平,每天睜開雙眼就要擔心下一餐從哪來,沒有多餘的資金可運用。
  • 中產階級:收入扣除支出,有一筆現金流,但買入『以為是資產的負債』如:車貸、健身會員…等。
  • 富人:收入來自於累積的資產,並靠資產收入來打平支出,實現不用工作的自由。

《富爸爸窮爸爸》一書想跟我們分享的金錢公式:

  • 總收入-總支出=現金流
  • 總收入=主動收入(薪水)+被動收入(資產)
  • 被動收入>>主動收入=財富自由(可選擇是否繼續工作, 或專注自己的事業)

收入結構決定貧富差距的『ESBI』四象限

ESBI

E象限-雇員

一般上班族,先從學會面試、找工作開始,也是新鮮人踏入職場磨練自己的第一站,

E象限的特性『只要有上班,月底就能領薪水』,不用承擔公司存亡壓力,不順心隨時可轉換跑道,

很多長輩會說『認真讀書,找一份鐵飯碗,做到退休!』,看似平順卻暗藏兩大風險:

  • 有限的報酬:你幫公司拓點開分公司,賺了很多錢,但你領的可能還是固定薪水。
  • 努力和收入不成正比:你是資深員工,工作量是別人2-3倍,但薪資除了加班費,沒有什麼增長空間。

S象限-小老闆

創業做生意的老闆,S象限特性『你的收入會完全取決於你的努力』

以前幫老闆賺1000元,只能分得100元,自己當老闆後,可以完全分得1000元利潤,

具有較高短期財富累積能力,但收入仍來自於勞動收入,犧牲的是『時間成本』『健康成本』

應思考如何讓自己的生意自動化,或將累積的財富轉移到穩健的投資項目。

B象限-企業主

經歷S象限,會開始意識到『時間』『健康』『生活品質』的可貴,

B象限特色『付錢買他人的時間,創造自己的系統收入』,重點不只有「公司能賺多少錢?」

而是如何把經營的責任交給團隊,最後不需要依賴自己。既使一整年都不用上班,公司照樣穩定帶來收入。

I象限-投資人

不同於其他三個象限有順序感,它在任何時期都可同時並行的象限,

I象限特色『讓錢幫忙工作』,當你問一個人你要如何財富自由?大部分人會說「靠投資」,

其實靠投資是最難的,原因你需要先有一筆可觀的本金,且投資過程你不能輕易犯錯,

一般人不具有精準判斷投資風險的能力,要依賴投資達到自由至少要準備2000萬,放到年投報率5%的項目,

每年可拿回100萬(台灣家庭平均年收入約94萬),如果你只是一位E象限雇員,你要存到2000萬容易嗎?

《富爸爸窮爸爸》一書想跟我們分享的ESBI的真諦

  • 四象限解釋了貧富之間的差異
  • E象限與B象限,用時間換取收入,不工作就沒收入
  • B象限與I象限,用時間累積收入,隨著時間越來越富有
  • 成長過程:E象限=>S象限=>B象限,各時期都需學習I象限的投資

總結『如何財富自由』?

  • 《富爸爸窮爸爸》並不是一本實作書,目的是引導金錢觀念,先打造『富人思維』,再造『富人行為』
  • 並非提倡『不工作』,應『為學習而工作,不是為了錢』
  • 看完這本書後你可以做的事情:
  1. 開始理財,分清自己的『資產』與『負債』,解決負債、保留資產
  2. 計算自己『財富自由』一輩子需要多少錢?並推算每月需要的現金流 (不會算?留言,我教你!)
  3. 假設:你今年30歲,想40歲退休,每月需要12萬的『被動收入』
  4. 問題聚焦:如何10年內,建立穩定的12萬『被動收入』?
  5. 解決問題:找到適合你的『生意系統』立刻執行,並持續堅持到成功為止!
  6. 補充:『生意系統』不受限一種,可以是由A起步,而斜槓出B、C方案,最終你會擁有3-4種收入系統。
  • 每個人都擁有財富自由的權利,但許多人認為遙不可及,而選擇繼續過安逸的日子!那你的選擇是?

『如果你沒辦法在睡覺時也能賺錢,你就會工作到死掉的那一天』

                              -巴菲特

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